Làm Thẻ Tín Dụng Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Như Thế Nào?

Để đáp ứng nhu cầu mở thẻ tín dụng ngày càng tăng cao, nhiều ngân hàng ngày nay đã tạo thêm điều kiện làm thẻ tín dụng bằng Bảo hiểm Nhân Thọ. Tuy nhiên phương thức này vẫn còn xa lạ với nhiều người dùng.

Vì thế trong bài viết này MB Ageas Life giúp Bạn Đọc giới thiệu chi tiết về điều kiện, thủ tục và quy trình tham gia làm thẻ tín dụng từ hợp đồng Bảo Hiểm, để bạn có thể tận dụng trong trường hợp cần.

Làm thẻ tín dụng bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ là gì?

Đây là hình thức kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và việc cung cấp thẻ tín dụng cho người tham gia bảo hiểm, có nghĩa khi bạn tham gia bảo hiểm bạn cũng được cung cấp thêm một thẻ tín dụng được liên kết trực tiếp với công ty bảo hiểm đó.

Có nhiều công ty bảo hiểm ứng dụng hình thức này để thiết lập các chương trình khuyến mãi như mua bảo hiểm loại nhân thọ tặng thẻ tín dụng để thu hút sự quan tâm của khách hàng. Sau quá trình truyền thông và không ngừng cải tiến chất lượng dịch vụ, hình thức mở thẻ này cũng dần phổ biến hơn.

Làm thẻ tín dụng bằng Bảo hiểm Nhân Thọ hình thức mở thẻ được nhiều người quan tâm

Lợi ích của hình thức làm thẻ tín dụng bằng Bảo hiểm

Khi mở thẻ tín dụng từ Bảo hiểm Nhân Thọ, người dùng có thể đồng thời được hưởng các quyền lợi từ thẻ tín dụng lẫn bảo hiểm

Liên kết với quyền lợi của thẻ tín dụng

Như đã chia sẻ bên trên, thẻ được cấp sở hữu tính năng và quyền lợi như bất kỳ thẻ tín dụng nào, điều này có nghĩa bạn có thể dùng thẻ để mua sắm, thanh toán hóa đơn, rút tiền mặt hoặc đăng ký sử dụng luôn các dịch vụ tài chính khác, giúp bạn có thể linh hoạt tài chính trong nhiều trường hợp khác nhau.

Liên kết với quyền lợi của hợp đồng Bảo hiểm Nhân Thọ

Khách hàng khi tham gia chương trình mua Bảo hiểm tặng thẻ tín dụng của ngân hàng còn được đảm bảo các quyền lợi khác về tài chính và sức khỏe trong hợp đồng Bảo hiểm Nhân Thọ.

Người dùng được trợ cấp y tế, chi trả tiền mặt khi mắc bệnh nặng, nhận trợ cấp hàng ngày trong trường hợp tàn tật hoặc mất khả năng làm việc,...

Tích điểm thưởng

Thẻ tín dụng liên kết với chính sách bảo hiểm có thể cung cấp các chương trình điểm thưởng và ưu đãi đặc biệt. Điều này có thể bao gồm tích lũy điểm thưởng từ việc sử dụng thẻ và nhận được các ưu đãi đặc biệt từ công ty bảo hiểm.

Việc mở thẻ bằng bảo hiểm có lợi ích như thế nào?

Những rủi ro khi làm thẻ tín dụng bằng bảo hiểm

Việc mở thẻ tín dụng qua Bảo hiểm dù có nhiều lợi ích nhưng vẫn đi kèm một số rủi ro như: Khả năng dính nợ xấu, chịu áp lực từ lãi suất, phí dịch vụ, sự xung đột trong việc quản lý tài chính cá nhân và các rủi ro khác liên quan đến bảo mật thông tin cá nhân:

Khả năng dính nợ xấu tăng cao

Việc dùng thẻ tín dụng là một hình thức khác của vay mượn tiền từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính mà đơn vị liên kết. Bạn cần đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn để tránh việc tích lũy nợ quá mức, gây áp lực tài chính và ảnh hưởng đến độ tin cậy tín dụng.

Áp lực từ lãi suất và phí dịch vụ

Các dịch vụ mở thẻ tín dụng có nguồn tài chính chín từ việc áp dụng lãi suất và khoản phí dịch vụ. Để hạn chế các tác động tiêu cực từ lãi suất sinh ra, bạn cần nắm rõ các điều khoản về lãi suất và phí, bao gồm cả lãi suất quá hạn, lãi suất tiền mặt và các khoản phí liên quan đến sử dụng thẻ. Việc không quản lý được lãi suất và phí dịch vụ có thể dẫn đến khoản nợ gia tăng và tăng thêm gánh nặng tài chính.

Gặp khó khăn trong việc quản lý dòng tiền cá nhân

Để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả, đòi hỏi bạn phải biết cách quản lý tài chính cá nhân. Bạn cần đảm bảo việc chi tiêu và thanh toán được điều chỉnh một cách cân đối, tránh vay mượn vượt quá khả năng tài chính của mình.

Việc không quản lý tài chính cá nhân có thể dẫn đến nợ nần, giảm khả năng tiết kiệm và gây ảnh hưởng xấu đến tình hình tài chính cá nhân.

Rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân

Khi được cấp thẻ từ chương trình mua Bảo hiểm Nhân thọ tặng thẻ tín dụng, bạn cần chủ động thực hiện các biện pháp bảo mật để hạn chế tối đa các rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân và gian lận tài chính.

Để làm được điều đó bạn cần giữ thật kỹ bí mật mã PIN, thông thẻ tín, hạn chế chia sẻ các thông tin quan trọng qua điện thoại hoặc email không an toàn.

Các rủi ro tiềm tàng khi mở thẻ tín dụng thông qua Bảo hiểm

Yêu cầu khi tham gia mua bảo hiểm nhân thọ tặng thẻ tín dụng

Các chương trình làm thẻ tín dụng bằng Bảo hiểm Nhân Thọ thường có một số yêu cầu về điều kiện tham gia, thủ tục và quy trình dành cho người dùng. Bảng dưới đây giúp bạn tổng hợp nhanh về thông tin của các quy trình trên:

Bảng tóm tắt nhanh điều kiện và thủ tục cần chuẩn bị khi mở thẻ bằng bảo hiểm

Lưu ý: Điều kiện tham gia và thủ tục cần chuẩn bị sẽ có thay đổi nhất định tùy vào đơn vị cung cấp dịch vụ.

Quy trình làm thẻ tín dụng bằng Bảo hiểm Nhân Thọ

Quy trình chuẩn khi làm thẻ tại từng công ty bảo hiểm sẽ khác nhau theo từng thời điểm. Nhưng Bạn Đọc có thể tham khảo trước các bước căn bản như sau:

Bước 1: Tìm hiểu trước về thông tin chương trình

Việc nghiên cứu và tổng hợp thông tin của chương trình mua Bảo hiểm tặng thẻ tín dụng mang giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan về tính năng, quyền lợi, điều kiện tham gia của sản phẩm.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ theo sự hướng dẫn của nhân viên tư vấn

Xuyên suốt quy trình, bước chuẩn bị hồ sơ là quan trọng và tốn nhiều thời gian nhất. Đối với người mới tham gia việc tự mình hoàn thiện hồ sơ và thủ tục đăng ký chắc chắn gặp rất nhiều khó khăn, do thế bạn cần sự hướng dẫn trực tiếp từ tư vấn viên. Dưới đây là một vài lưu ý để bạn tham khảo trước thông tin:

Bảng những đầu việc cần thực hiện khi chuẩn bị hồ sơ tham gia chương trình

Quy trình làm hồ sơ tham gia chương trình mua Bảo hiểm tặng thẻ tín dụng

Bước 3: Thẩm định hồ sơ

Thẩm định là quá trình tư vấn viên sẽ xác thực các thông tin có trong hồ sơ bạn cung cấp để chuẩn bị cho bước làm thẻ tín dụng bằng Bảo hiểm Nhân Thọ ở bước sau. Thẩm định bao gồm hai phần việc chính là: Kiểm tra tính hợp lệ của thông tin và đánh giá khả năng thanh toán của người tham gia chương trình:

Bảng những đầu việc diễn ra trong quá trình thẩm định hồ sơ

Bước 4: Phê duyệt và cấp thẻ tín dụng cho Người Dùng

Quy trình tiếp theo của chương trình mua Bảo hiểm tặng thẻ tín dụng là đơn vị phân phối sẽ tiến hành duyệt hồ sơ và cấp thẻ tín dụng. Thông báo sau quá trình phê duyệt được gửi trực tiếp về thông tin liên hệ của người tham gia và bao gồm các thông tin quan trọng như: Hạn mức tín dụng được cấp, điều kiện và quyền lợi của thẻ tín dụng liên kết với chính sách bảo hiểm.

Tư vấn viên tiếp tục xác nhận lại thông tin về điều kiện, quyền lợi, điều khoản có trong hợp đồng liên quan đến việc làm thẻ tín dụng bằng Bảo hiểm.

Hợp đồng được ký kết ngày sau khi bạn đã kiểm duyệt qua các điều khoản. Việc ký kết sẽ đồng nghĩa với việc bạn đồng ý tuân thủ các quy định và cam kết sử dụng thẻ tín dụng theo đúng quy định.

Kết luận

Có khá nhiều đơn vị bảo hiểm đã áp dụng chương trình mua Bảo hiểm Nhân Thọ tặng thẻ tín dụng, điển hình như: Bảo Việt, Prudential, FWD, Manulife,...để được tư vấn chi tiết nhất về thông tin chương trình bạn có thể liên hệ trực tiếp đến họ qua các trang mạng chính thống.

Tóm lại, việc làm thẻ tín dụng bằng Bảo hiểm Nhân Thọ mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng, nhưng vẫn tiềm tàng những rủi ro nhất định về mặt tài chính. Để chủ động bảo vệ mình, bạn có thể chủ động hơn trong việc tìm hiểu thông tin chương trình trước khi tham gia.