Bảo Hiểm Nhân Thọ Có Tham Gia Chia Lãi Là Gì? Có Nên Mua Không?

Bảo hiểm Nhân Thọ có tham gia chia lãi vẫn là một loại bảo hiểm mà người tham gia được hưởng một phần lợi nhuận hoặc cổ tức từ hoạt động kinh doanh của công ty, thay vì từ giá trị trích lũy của hợp đồng.

Mặc dù được giới thiệu khá lâu trên thị trường, nhưng đến nay vẫn có nhiều người dùng vẫn còn mơ hồ về hình thức tham gia, ưu khuyết điểm của sản phẩm này. Đó là lý do, MB Ageas Life muốn chia sẻ chi tiết hơn cho bạn đọc các thông tin hữu ích xoay quanh chủ đề trên!

Hình thức chia lãi của Bảo hiểm Nhân Thọ có tham gia chia lãi

Mỗi đơn vị sẽ có cách chia lãi suất khác nhau, hình thức phân chia phổ biến nhất gồm:

Các hình thức chia lãi phổ biến của Bảo hiểm

Các hình thức chia lãi được cam kết rõ ràng trên hợp đồng. Trên thực tế, doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm và người dùng đều nhận được lợi ích nhất định từ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có tham gia chia lãi.

Theo đó, người dùng được đảm bảo về mặt tài chính dựa trên các điều khoản đã ký kết, và công ty Bảo hiểm được tạo động lực để duy trì khách hàng và tăng khả năng cạnh tranh thương hiệu trên thị trường.

Bảo hiểm Nhân Thọ có tham gia chia lãi thường có 3 cách tính lãi

Ưu điểm của bảo hiểm có tham gia chia lãi

Bảo hiểm Nhân Thọ có tham gia chia lãi sở hữu nhiều ưu điểm về tính linh hoạt; Cơ hội tăng giá trị; Tính chia sẻ lợi nhuận; Khả năng sinh lời hàng tháng;...

Chính những đặc điểm nổi bật này, đã giúp các sản phẩm về Bảo hiểm nói chung và Bảo hiểm về nhân thọ nói riêng, ngày càng nhận được sự quan tâm và yêu thích từ phía người dùng.

Tính linh hoạt của Bảo Hiểm

Sự linh hoạt của sản phẩm tạo điều kiện giúp người dùng thuận tiên hơn khi mua bảo hiểm có tham gia chia lãi. Bạn có thể linh hoạt tùy chọn giá trị hợp đồng dựa trên khả năng tài chính và mục tiêu về tài sản của mình. Theo đó, các dòng sản phẩm này có thể:

• Cho phép điều chỉnh mức đóng phí định kỳ: Sau khi đã ký kết hợp đồng bạn vẫn có thể thay đổi mức phí hàng năm hoặc hàng quý để đảm bảo tính khả dụng và tiết kiệm ngân sách hơn.
• Các tùy chọn bổ sung: Người tham gia có thể tùy chọn hoặc thay đổi tần suất đóng phí, số năm đóng phí và thay đổi tỷ lệ đóng phí.
• Sự linh hoạt trong việc chọn mức bảo hiểm: Bạn có thể điều chỉnh mức phí bảo hiểm lên hoặc xuống theo nhu cầu cá nhân.

Cơ hội tăng giá trị

Khác với các sản phẩm truyền thống, cơ hội gia tăng giá trị của Bảo hiểm Nhân Thọ có tham gia chia lãi là tỷ lệ lãi suất tăng giá trị theo thời gian theo hiệu quả hoạt động của công ty, không cố định hoàn toàn.

Điều đó có nghĩa nếu công ty bảo hiểm có phát triển và đạt được nhiều thành tựu trong tương lai, thì mức lợi nhuận bạn nhận được cũng tỷ lệ thuận tăng theo, mang nhiều quyền lợi về tài chính cho người tham gia.

Loại hình sản phẩm này mang đến nhiều quyền lợi cho người dùng

Khả năng chia sẻ lợi nhuận

Lợi nhuận đóng vai trò quyết định về giá trị tài chính mà người tham gia có thể hưởng từ hiệu quả kinh doanh của công ty Bảo Hiểm. Lợi nhuận khác hàng nhận được tồn tại dưới nhiều hình thức khác nhau. Ví dụ như:

• Trả lại một phần tiền đóng phí: Phần tiền này có thể được trả lại theo hình thức tiền mặt hoặc được sử dụng để giảm mức phí trong tương lai. Điều này mang lại lợi ích tài chính trực tiếp cho người tham gia.
• Cổ tức và cổ phiếu: Người Tham Gia nhận lại cổ tức và cổ phiếu từ phía công ty, để bạn có thể trực tiếp tham gia vào sự thành công và phát triển của công ty.
• Điểm thưởng: Phần điểm này được quy đổi thành các lợi ích bổ sung như tăng giá trị pólita, giảm phí hoặc các dịch vụ tài chính khác.

Khả năng bảo vệ

Bảo hiểm Nhân Thọ có tham gia chia lãi đảm bảo rằng người tham gia và gia đình có thể nhận được sự hỗ trợ về tài chính trước những tình hướng khó khăn như mất khả năng lao động hoặc tử vong.

Bảo vệ trong trường hợp mất khả năng lao động: Nếu Bạn không may gặp tai nạn, hoặc bệnh tật, thì bạn vẫn hoàn toàn có thể an tâm về tài chính vì bảo hiểm sẽ cung cấp cho bạn một khoản tiền đền bù, đủ để chi trả các khoản sinh hoạt phí hàng ngày như tiền thuê nhà, hóa đơn tín dụng hoặc chi phí chăm dưỡng con trẻ;...

Bảo vệ trong trường hợp tử vong: Khi người tham gia qua đời, Bảo Hiểm sẽ chi trả một khoản tiền cho người thụ hưởng ví như người thân trong gia đình. Nguồn chi phí này hỗ trợ người thân bạn vượt qua các khó khăn về mặt tài chính do mất đi trụ cột chính.

Khuyết điểm của hình thức tham gia chia lãi trong bảo hiểm nhân thọ

Dù mang đến nhiều điểm tích cực về mặt lợi ích dành cho người dùng nhưng hình thức này vẫn có những hạn chế mà người dùng cần lưu ý như:

Không phải lúc nào cũng nhận được chia sẻ về lợi nhuận

Sự phát triển của công ty sẽ quyết định phần tiền mà khách hàng nhận được. Điều đó có nghĩa nếu tình hình kinh doanh không tốt, khách hàng cũng không nhận được lợi nhuận hoặc lợi nhuận vô cùng nhỏ. Do thế, khách hàng sẽ không có sự đảm bảo về mặt lợi nhuận trong việc tham gia chia lãi.

Những rủi ro khi tiến hành đầu tư

Vì công ty sẽ dùng một phần tiền khi đóng Bảo Hiểm của bạn để đầu tư ngược lại vào các dự án khác dể liên tục tạo ra lợi nhuận.

Mà đầu tư thì luôn tiềm ẩn các rủi ro nhất định theo từng thời điểm, vì thế bạn có thể không nhận được hoặc nhận được rất ít lợi nhuận từ việc kinh doanh của công ty.

Đề phòng những hạn chế của sản phẩm để tối ưu quyền lợi nhận được

Rủi ro vì không biết cách tính cơ chế chia lãi

Trước khi ký kết, khách hàng đều được hướng dẫn về cách tính lãi nhưng có thể do không hoạt động quá nhiều trong lĩnh vực tài chính, và quá tin tưởng vào đơn vị bảo hiểm mà phần lớn người dùng đều rơi vào trường hợp mơ hồ về cách tính.

Điều này dẫn đến sự không đồng đều trong việc chia lãi giữa các khách hàng, dựa trên loại hợp đồng, mức độ tham gia và thời gian gắn bó với công ty.

Bị động vào các chính sách của công ty

Cụ thể hơn, khi tham gia hình thức chia lãi trong bảo hiểm này, người tham gia không có quyền tham gia vào quá trình quyết định về cách công ty bảo hiểm quản lý số tiền đóng phí và phân phối lợi nhuận.

Điều này có thể tạo ra sự phụ thuộc và rủi ro cho người tham gia, , vì họ không có sự kiểm soát trực tiếp về cách công ty quản lý và đầu tư số tiền đóng phí của họ.

Nếu công ty bảo hiểm không đạt được hiệu suất đầu tư tốt hoặc gặp khó khăn tài chính, lợi ích của người tham gia có thể bị ảnh hưởng.

Những hiểu lầm phổ biến về lãi suất Bảo hiểm?

Các gói bảo hiểm thường được thiết kế đa dạng theo nhiều nhu cầu khác nhau của khách hàng và Bảo hiểm Nhân Thọ có tham gia chia lãi là sản phẩm bảo hiểm nhận được nhiều sự quan tâm nhất.

Nhưng không phải Người Dùng nào cũng có thể nắm rõ bản chất của chúng, nên sinh ra nhiều hiểu lầm về lợi ích của chúng, điển hình như:

Hiểu lầm về lãi suất Bảo hiểm Nhân Thọ luôn cố định

Thực tế là lãi suất trong bảo hiểm thường thay đổi theo thị trường tài chính và hiệu suất đầu tư của công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm thường không cam kết một lãi suất cố định mà có thể điều chỉnh theo tình hình kinh doanh và điều kiện thị trường.

Hiểu lầm về lợi nhuận tuyệt đối trong lãi suất bảo hiểm nhân thọ

Một số người tin rằng một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ tạo ra lợi nhuận tuyệt đối, tức là giá trị hợp đồng sẽ tăng theo thời gian và không bao giờ giảm.

Nhưng giá trị hợp đồng bảo hiểm có thể biến đổi dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm lãi suất, chi phí phí bảo hiểm, và hiệu suất đầu tư của công ty bảo hiểm. Nếu lãi suất giảm hoặc chi phí tăng cao, giá trị hợp đồng có thể giảm đi.

Một số hiểu lầm phổ biến về lãi suất Bảo hiểm

Hiểu lầm về khả năng bảo vệ của lãi suất Bảo hiểm

Một số người cho rằng mức độ bảo vệ trong bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào lãi suất. Theo quan điểm này, nếu lãi suất giảm, mức độ bảo vệ sẽ bị ảnh hưởng.

Trong khi đó, lãi suất chỉ là một yếu tố trong việc định giá hợp đồng bảo hiểm và mức độ bảo vệ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, và mức độ bảo hiểm đã chọn.

Lãi suất Bảo hiểm Nhân Thọ cao hơn các hình thức đầu tư khác

Xây dựng tài chính bằng cách mua bảo hiểm là một hình thức đầu tư an toàn hơn so với các sản phẩm khác như chứng khoán hoặc mua cổ phiếu. Nhưng vì rủi ro thấp nên lợi suất đầu tư trong bảo hiểm cho nhân thọ thường không cao bằng.

Do thế nếu như bạn có ý định kết hợp đầu tư và bảo vệ thì nên chọn mua bảo hiểm, còn nếu chỉ cần mở rộng nền tảng tài chính và sẵn sàng chấp nhận nhiều rủi ro thì nên tham khảo nhiều hơn các sản phẩm tài chính khác.

Lãi suất bảo hiểm có thể thấp hơn các sản phẩm tài chính khác nhưng mức độ an toàn cao hơn

Mua Bảo hiểm có tham gia chia lãi ở đâu?

Nếu bạn có nhu cầu, có thể mua sản phẩm thông qua các công ty Bảo hiểm Nhân Thọ uy tín như MB Ageas Life; Prudential; Dai-ichi Việt Nam;....Bạn có thể đặt lịch hẹn trước để không xếp hàng hoặc liên hệ tư vấn trực tuyến về các chính sách chia lãi, giá trị hợp đồng, hình thức đóng phí,...

Bên cạnh đó cũng có một số tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc các công ty quản lý tài sản cũng có thể cung cấp sản phẩm bảo hiểm có tham gia vào chia lãi.

Tuy nhiên vì sản phẩm bảo hiểm được tích hợp thêm các yếu tố bảo vệ về sức khỏe, không chỉ đơn thuần là đầu tư tài chính, nên nếu liê hệ với các công ty chuyên về lĩnh vực Bảo Hiểm bạn được tư vấn chi tiết đồng thời hai lợi ích của bảo hiểm có tham gia chia lãi.

Kết luận

Nhìn chung sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi mang đến cho người dùng khá nhiều quyền lợi về lãi suất Bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ, y tế,... Nhưng quyết định có nên mua Bảo hiểm Nhân Thọ có tham gia chia lãi hay không lại phụ thuộc vào nhiều yếu tố chủ quan từ phía người dùng như: Mục tiêu, khả năng tài chính cá nhân, hiểu biết về sản phẩm,...